Investiční životní pojištění 2020

Investiční životní pojištění je běžné rizikové životní pojištění, které však kromě pojistné části (peníze, které vkládáte na pokrytí rizik) obsahuje i část investiční. Peníze jsou investovány do podílových fondů.

V dnešní době je možnost spojit dva produkty – rizikové životní pojištění (pojištění úrazů, smrti, invalidity apod.) a investování do podílových fondů - velice oblíbené. Investiční životní pojištění je jakýmsi kompromisem mezi pokrytím rizik a investováním.

Klient si u svého investičního životního pojištění vybere do jakého fondu nebo více fondů se bude část peněz vkládat, podle toho, jak velký výnos a riziko chce podstoupit. Během spoření je pak možné investiční strategii upravovat. Obvyklá praxe je potom ta, že při dosažení určitého věku klienta (obvykle 70 let) jsou naspořené peníze klientovi vyplaceny a on je tak dobře zajištěn na důchod.

Lidé v Česku jsou výrazně podpojištění a často mají nepojištěná velká rizika - smrt, invalidita a pracovní neschopnost.

Pozor: Některá IŽP nechrání před následky po mozkové mrtvici či infarktu. Stalo se, že klient zůstal upoután na lůžko po mozkové příhodě a pojistné plnění neproběhlo. Vždy si zjistěte, jaká rizika dané investiční životní pojištění kryje.

 Srovnání investičních životních pojištění 8 pojišťoven

Seznam investičních životních pojištění 2020

Pojišťovna	Produkt	Typ pojištění	Úrok p.a.	Daňová úleva	Popis	Bonus
	Allianz ŽIVOT bez absurdních poplatků Allianz	investiční životní pojištění	1 %	ano	Všechny životní pojištění Allianz pod jednou smlouvou. Pouze ochrana bez investice i ochrana s investicí. Vhodné též pro děti + speciální program připojištění pro ženy. poplatek 3 % z pojistného u investičního pojištění.	Odměna za zdravý životní styl (BMI), garance nejvyššího plnění na trhu.
	BalanceLife Metlife	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Pro zabezpečení celé rodiny. Hlavní pojištěný může být i dítě. Pro případ smrti a dožití. Mořnost připojištění - trvalé následky, léčba, chirurgický zákrok, rekonvalescence, ...	Rozšíření pojistné ochrany zdarma a bez zkoumání zdravotního stavu při svatbě nebo narození dítěte.
	Bella Vita Generali	investiční životní pojištění	-	-
	BeneFit Extra Generali	investiční životní pojištění	-	-	Až pro 8 osob. Rozsáhlé krytí rizika nemocí.	0-70 let. Sleva až 25% z rizikového pojistného.
	BEZ OBAV ČSOB	investiční životní pojištění		ano	Pro osoby 14-70 let. Zajištění rizik a spoření. Možnost dělat úpravy během plnění. Kryje: život,výpadek příjmu, dětské úrazy a onemocnění a asistence.
	DOMINO Invest Raiffeisen	investiční životní pojištění		ano	Ve spolupráci s UNIQA. Zajištění rodiny a investování do podílových fondů. Možnost volby spoření. Na jedné smlouvě až 2 dospělí a neomezený počt dětí. Chrání proti rizikům z trvalých následků, smrti, úrazů, invalidity, pracovní neschopnosti, vážných onemocnění.
	DOMINO Invest Uniqa	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Chrání proti rizikům jako běžné životní pojištění + obsahuje spoříci složku. Zahrnuje mnoho diagnóz.
	DOMINO Risk 2019 Raiffeisen	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Pro 2 osoby a neomezeno dětí - rodinné pojištění.
	ERGO Renta Ergo	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Investuje do německých fondů MEAG.	Sleva 50% na pojištění dětí a partnera.
	EVOLUCE PLUS ČPP	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Celá rodina na jedné smlouvě (5 osob). Životní i neživotní rizika.
	FairLife Metlife	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Pro 1 dospělého a až 5 dětí. Neobsahuje žádné připojištění. Pro případ smrti a dožití.	Sleva až 20% v programech zaměstnání, nekuřák, prevence a prevence plus. Odměna za věrnost.
	Flexi Ergo	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Poskytuje Kooperativa. Pro 2 dospělé a až 5 dětí.	Sleva za propojištění. Bonus za věrnost a bezškodní průběh.
	FLEXI Pojišťovna České spořitelny	investiční životní pojištění	0,8 %	ano	Pro celou rodinu (2 dospělí a až 5 dětí) na jednu smlouvu. Zabezpečení před úrazy a nemocemi.	Bonusy za věrnost a bezškodní průběh. Maximální sleva při pojistné částce nad 1,5 milionu Kč. Pojištění rizikových rekreačních sportů na 30 dní ročně zdarma.
	Flexi junior Kooperativa	investiční životní pojištění	-	ano	Zajištění dítěte do 19. roku života.
	FLEXI životní pojištění JUNIOR Pojišťovna České spořitelny	investiční životní pojištění	0 %	ano	Pojištění pro děti. Kryje 30 diagnóz. Výběr zhodnocených peněz v 19 letech dítěte.
	FORTE ČSOB	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Kryje mnoho rizik. Pro osoby 14-65 let. Zajištění rizik a spoření. Možnost dělat úpravy během plnění. Kryje: život,výpadek příjmu, dětské úrazy a onemocnění a asistence.	Každých 5 let vrácení 10% rizikového pojistného.
	Garde Metlife	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Pro 2 dospělé a až 5 dětí. Neobsahuje žádné připojištění. Pro případ smrti a dožití.	Sleva až 20% v programech zaměstnání, nekuřák, prevence a prevence plus. Odměna za věrnost.
	Invest & Live Aegon	investiční životní pojištění	-	ano	Pojištění pro případ smrti, invalidity, závažných onemocnění, úrazu, pracovní neschopnosti a hospitalizace. Obsahuje investiční složku.	Až o 15% nižší pojistné při sportování a zdravém životním stylu, nízkém BMI nebo dárcovství krve.
	Investiční životní pojištění ČMSS	investiční životní pojištění	-	ano	Pojištění celé rodiny (1 až 2 dospělé osoby a až 5 dětí) se spořením. Výběr ze 3 investičních programů. Krytí rizik: život, výpadek příjmu, pojištění pro ženy, muže a děti, asistence.	10% sleva za každých 5 let trvání pojištění.
	InvestLife Metlife	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Neobsahuje žádné připojištění. pro případ smrti a dožití.
	Kamarád Kooperativa	investiční životní pojištění	-	ano	Pro děti do 16 let. Asistenční služba zdarma. Bonusy a jistota.
	Kamarád Metlife	investiční životní pojištění	-	ano	Pro děti do 16 let. Asistenční služba zdarma. Bonusy a jistota.
	Maxík ČSOB	investiční životní pojištění	2,4 %	ano
	Maximal Profit ČSOB	investiční životní pojištění	2,4 %	ano
	MAXIMUM EVOLUTION PLUS ČPP	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Pojištění celé rodiny, široká škála pokrytí rizik a investování.	Finanční bonus při dožití.
	Moje jednorázové životní pojištění Generali	investiční životní pojištění	-	ano	Investice a životní pojištění s benefity.
	MOTÝLEK Uniqa	investiční životní pojištění	-	ano	Pojištění pro děti a mládež ve věku do 26 let. Chrání proti trvalým následkům a nemocemi. Má investiční složku.
	Motýlek Uniqa	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Pojištění pro děti s plnou paletou krytí úrazů i nemocí. Asistance v ceně.
	Můj život Generali	investiční životní pojištění	-	ano	Kryje úraz, boj s nemocí. Možnost pojištění celé rodiny. Obsahuje volitelně investiční .složku	Pojištění hospitalizace následkem úrazu na rok zdarma, věrnostní bonusy.
	Můj život pro dospělé a děti Generali	investiční životní pojištění	-	ano	Pojištění pro mladé ve věku 18 - 21 let.	Věrnostní bonus.
	NA PŘÁNÍ Kooperativa	investiční životní pojištění	-	ano
	OK1 PLUS soukromá penze ČPP	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Pojistní krytí včetně zajištění v důchodovém věku.
	PB Life Invest ČSOB	investiční životní pojištění	-	ano	Pro klienty ČSOB Privátní banky.
	PERSPEKTIVA Kooperativa	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Pojistí pro případy smrti, úrazu, nemoci i dalších rizik.
	Pojištění pro ženy a muže ČSOB	investiční životní pojištění	flexibilní	ano
	Program Žabka Kooperativa	investiční životní pojištění	-	ano	Pojištění pro děti chránící proti úrazu, nemoci a finančně zajišťuje.
	Skupinové životní pojištění Uniqa	investiční životní pojištění	-	ano	Pro stabilizaci a motivaci zaměstnanců.	Neplatí se z něj sociální a zdravotní pojištění.
	Smart (UZ3C) NN	investiční životní pojištění	-		Vhodné pro jednotlivce i rodinu. Obsáhlé krytí a spořící složka. (Varianty UZ2C a UM2C)	10% bonus za bezeškodní průběh.
	Smart Invest 2018 Uniqa	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Jednorázové spořící životní pojištění navázané na tituly EURO STOXX 50. Minimální investice 30.000 Kč.
	ŠTÍSTKO ČPP	investiční životní pojištění	flexibilní	ano	Životní pojištěbní pro děti. Spořící a riziková část.
	Swing Generali	investiční životní pojištění	-	-
	TOP Comfort AXA	investiční životní pojištění	-	ano	4 investiční programy, kombinace pojištění a zhodnocování peněz
	Vision 7.0 Metlife	investiční životní pojištění	flexibilní	-	Pro 2 dospělé a až 5 dětí. Neobsahuje žádné připojištění. Pro případ smrti a dožití.	Sleva až 20% v programech zaměstnání, nekuřák, prevence a prevence plus. Odměna za věrnost.
	Vital Invest KB	investiční životní pojištění	1,2 %	ano	Pojištění pro případ dožití a smrti.	Garantovaný výnos.
	Životní pojištění NA PŘÁNÍ Kooperativa	investiční životní pojištění	-	ano	Pro případy smrti, úrazu, nemoci i dalších rizik. Možnost spořit na stáří.

Investiční životní pojištění je narozdíl od toho kapitálového nabízeno i v době, kdy jsou ČNB určeny nízké úrokové sazby a tedy bohužel velmi nízké garantované zhodnocení vložených peněz.

Díky tomu, že jsou investované peníze vkládány během doby platnosti pojištění, rizika spojená s recesí či útlumu ekonomiky jsou efektivně pokryta. Jak to funguje? Pokud klient každý měsíc kupuje podíl ve fondu jehož hodnota neustále klesá, ve chvíli, kdy se okonomika dostane do růstu, se jeho ztráty vyrovnají z levně nakoupených podílů v době recese.

První 2 roky jde pojistné na IŽP do tzv. počátečních jednotek jenž kryjí poplatky a až pak do akumulačních jednotek. Počáteční jednotky pojišťovna klientovi většinou vrátí po řádném ukončení smlouvy. Avšak při předčasném ukončení smlouvy klientem náleží počáteční jednotky pojišťovně.

Pozor na odkupné či odbytné. Při předčasném zrušení smlouvy z Vaší strany nedostanete celou naspořenou částku z podílových fondů. Proto je potřeba si před podpisem smlouvy na IŽP vše dobře promyslet.

Investiční životní pojištění je vhodné pro klienty, kteří chtějí mít větší kontrolu nad svými penězi a nebojí se investovat. Délka trvání životního pojištění se doporučuje alespoň na 10 let. Druhým významným druhem životní pojistky je kapitálové životní pojištění.

Obrovskou výhodou u IŽP je podpora státem. Ta je zajištěna jako daňové zvýhodnění. Životní pojištění si můžete odepsat z daní. Sníží se Váš daňový základ a vy zaplatíte méně na daních.

 Srovnání investičních životních pojištění 8 pojišťoven